Кредит для кфх с нуля

Кредит для малого бизнеса в сельской местности — льготные и инвестиционные кредиты для фермеров

Кредит для кфх с нуля
Евгений Смирнов

26 июня 2018

# Кредиты для бизнеса

Наиболее выгодные условия займов предлагает программа льготного кредитования от Минсельхоза – ставка составляет от 5 до 9% годовых.

  • Проблема кредитования предприятий сельской местности
  • Виды кредитов для предприятий в сельской местности
  • Льготные кредиты
  • Инвестиционные кредиты начинающим фермерам
  • Безвозмездные субсидии фермерам
  • Овердрафт
  • Лизинг
  • Как получить кредит бизнесу в сельской местности
  • Что влияет на решение банка
  • Где получить кредит

Развитие бизнеса невозможно без привлечения капитала. Это касается и аграрной сферы, которая имеет свои особенности.

Сельхозпредприятия периодически нуждаются в краткосрочных и долгосрочных кредитах для покрытия кассовых разрывов, закупки техники, проведения модернизации, замены изношенных средств производства.

Какие же сегодня есть кредиты для малого бизнеса в сельской местности, есть ли программы льготного кредитования, помогает ли государство фермерам?

Проблема кредитования предприятий сельской местности

Большая часть сельскохозяйственного бизнеса имеет сезонный характер, откуда вытекают его особенности.

Предприятиям необходимо привлекать средства для обработки земли, посева, сбора урожая, но они не получают стабильную выручку круглый год.

В сельском хозяйстве сложно спланировать будущую урожайность, а значит – прогнозировать размер дохода, так как на эти показатели влияет большое количество факторов.

Такие обстоятельства обуславливают необходимость кредитования предприятий сельской местности и в то же время затрудняют его, так как несут в себе определенные риски. Аграрные предприятия нуждаются в крупных кредитах, которые выдаются под залог.

В качестве залога обычно выступает недвижимое имущество или техника. Недвижимость в сельской местности менее ликвидная, чем в городской. Для многих банков она не интересна.

Некоторые объекты в залог не берут, а если берут, то занижают их оценочную стоимость.

Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения.

Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов.

Он бесплатно обработает анкету, предоставит информацию о вашем кредитном рейтинге и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.

Но спрос на кредитные ресурсы заставляет банки обращать внимание на сельское хозяйство. Некоторые из них разрабатывают специальные программы, которые учитывают особенность агарного бизнеса. Важную роль в этом играет и государственная поддержка АПК, в том числе государственные гранты и субсидирование процентной ставки.

Виды кредитов для предприятий в сельской местности

На рынке кредитования РФ сегодня представлено большое количество программ для бизнеса, в том числе сельскохозяйственного. Но учитывая специфику его ведения, фермерам будет интересна лишь часть их. Аграрные предприятия сегодня имеют возможность получить льготные кредиты под 5% годовых по государственной программе поддержки сельского хозяйства.

Льготные кредиты

Выдаются на развитие сельскохозяйственного бизнеса. Могут получить исключительно с/х предприятия на удовлетворение текущих потребностей (покупка посевного материала, запчастей, ГСМ, удобрений, корма для скота и т. д.). Подойдут они начинающим или развивающимся аграрным предприятиям. Условия кредитования:

  • максимальная сумма – до 1 млрд рублей;
  • срок кредитования – 1–2 года;
  • процентная ставка – 5–9% годовых.

Благодаря субсидиям от государства фермер может получить доступ к дешевым кредитным деньгам. Недостаток – нужно соответствовать определенным требованиям. Список банков, которые выдают льготные кредиты, представлен здесь.

Получить деньги могут ИП или юридические лица, которые осуществляют сельскохозяйственную деятельность не менее 6 месяцев. Выдают льготные кредиты для сельского хозяйства банки, которые заключили договор с Министерством сельского хозяйства. С их перечнем можно ознакомиться на официальном сайте Минсельхоза.

Инвестиционные кредиты начинающим фермерам

Инвестиционные кредиты предназначены на развитие бизнеса. Банки предлагают такие программы начинающим фермерам (в том числе, которые организовывают бизнес с нуля) на покупку техники, сырья, семян, молодняка скота и т. д. Условия кредитования:

  • максимальная сумма – от 100 млн рублей до 1 млрд рублей;
  • процентная ставка – 9–15%;
  • срок кредитования – 3–10 лет.

К преимуществам кредитов на открытие КФХ можно отнести срок, который дает возможность начинающему фермеру наладить бизнес, стабилизировать его и расширить. Относительно невысокая процентная ставка позволяет это сделать.

Недостаток такой программы – необходимость предоставления залога.

Если же речь идет о целевых инвестиционных кредитах для сельского хозяйства на приобретение техники или сырья, то закупка возможна лишь у отечественных товаропроизводителей.

Государство на развитие сельского хозяйства выделяет гранты и субсидии. Они предназначены начинающим фермерам.

Также их могут получить ИП и юридические лица, которые занимаются сельскохозяйственной деятельностью, для реализации определенных проектов.

Получить средства безвозмездно можно на приобретение семян, животных, специализированной техники, строительства. Для получения гранта необходимо подать соответствующую заявку.

Овердрафт

Краткосрочные кредиты фермерам предназначены для покрытия кассовых разрывов. Овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию, которая устанавливается на расчетный счет предприятия. Это позволяет осуществлять платежи сверх доступного остатка. Условия кредитования:

  • максимальная сумма – 3 млн рублей;
  • срок – до 2 лет (период погашения – от 30 до 60 дней);
  • процентная ставка – 12–16%.

На максимальную сумму влияет оборот, в среднем она оставляет не более 50–60% от ежемесячного денежного оборота. В некоторых случаях есть возможность увеличить сумму, предоставив залог.

Одно из главных преимуществ овердрафта – предприятие может использовать кредитные средства только когда есть необходимость, и в той сумме, которая нужна. Это позволяет экономить на процентах.

Недостаток – необходимость погашать задолженность в полном объеме через каждых 30–60 дней.

Лизинг

Программа предназначена для покупки техники или оборудования. Это не классический кредит фермерам. По условиям лизинга сельскохозяйственное предприятие получает технику (оборудование) на условиях аренды на определенный срок. По истечении этого срока в большинстве случаев техника переходит в собственность фермера. Условия предоставления:

  • процентная ставка – 0–12%;
  • срок – 12–60 месяцев;
  • сумма – до 10 млн рублей.

Сегодня существуют программы, позволяющие приобрести тракторы, комбайны, автомобили и животноводческое оборудование по сниженной ставке – от 0 до 3% годовых. Ставка субсидируется самим производителем.

Фермеру необходимо лишь внести первоначальный взнос и ежемесячно вносить очередной платеж. Кроме низкой процентной ставки, лизинг позволяет экономить за счет возврата НДС, уменьшения налога на прибыль (так как платежи по лизингу включаются в расходы).

Недостаток такой программы – только целевое использование средств.

Как получить кредит бизнесу в сельской местности

Для получения кредита фермеру необходимо предоставить в банк стандартный пакет документов для юридического лица:

  • заявление;
  • копии учредительных документов;
  • бизнес-план;
  • выписка ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • финансовая отчетность;
  • копии паспортов уполномоченных лиц;
  • выписки по счетам, открытым в других банках;
  • при залоговом кредитовании – документы, подтверждающие право собственности на имущество.

В зависимости от типа кредита и банка-кредитора, пакет документов может отличаться. Банк анализирует хозяйственную деятельность клиента, может запросить дополнительные документы, которые ее характеризуют и подтверждают платежеспособность (контракты с контрагентами, справка об отсутствии задолженности, расшифровка дебиторской задолженности и т. д.).

Чтобы получить предварительное решение, фермеру не нужно лично посещать офис банка. Заявку можно подать непосредственно на сайте кредитной организации, заполнив специальную анкету с информацией о предприятии.

После предварительного одобрения необходимо подготовить пакет документов и подать его в банк. Заявка рассматривается в среднем 3–5 дней, иногда больше. В процессе рассмотрения могут быть затребованы дополнительные документы.

Что влияет на решение банка

Кредитование аграрных предприятий для банка сопровождается рисками. В ряде случаев заемщику отказывают. Причины могут быть разные, начиная от небольшого периода деятельности, заканчивая месторасположением залогового имущества. К основным факторам, которые оказывают влияние на решение банка, относятся:

  • кредитная история;
  • наличие ликвидного имущества;
  • размер дохода;
  • наличие задолженностей;
  • место регистрации и фактического ведения бизнеса.

Банк анализирует доходность предприятия или перспективы проекта, на развитие которого выдается кредит. На основании этого принимается окончательное решение.

Где получить кредит

Для получения льготных кредитов под 5 процентов годовых для сельского хозяйства, необходимо обратиться в уполномоченные банки, которые участвуют в государственной программе (перечень размещен на сайте Минсельхоза).

В других случаях в качестве кредиторов следует рассматривать в первую очередь обслуживающий банк, в котором открыт расчетный счет или оформлялся ранее кредит. В этом банке вероятность того, что кредит будет одобрен – выше.

Дополнительно своим клиентам банки могут предоставлять скидки.

Кредиты для сельхозпроизводителей в 2018 году предлагают такие банки:

  • Совкомбанк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Агропромкредит;
  • Возрождение;
  • АК Барс;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ.

Каждый из этих банков имеет свои программы, которые отличаются условиями предоставления кредита. Для одних фермеров они могут быть выгодными, для других нет.

Так как речь идет о крупной сумме и успехе бизнеса, в некоторых случаях целесообразно обратиться в консалтинговую фирму или к кредитным брокерам, которые помогут выбрать наиболее выгодные условия.

Рассматривать нужно кредитные организации, в регионе присутствия которых предприятие зарегистрировано и осуществляет свою деятельность.

Сложнее всего недавно зарегистрированным компаниям, которые не имеют кредитной истории, наработанных клиентов, деловой репутации.

Сегодня сельскохозяйственным предприятиям доступны разные программы, начиная от краткосрочных овердрафтов, заканчивая долгосрочной ипотекой.

Помимо стандартных кредитов, есть возможность обратиться в банки, участвующие в государственных программах и получить льготный займ, процентная ставка по которому ниже.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredit-dlja-malogo-biznesa-v-sele.html

5 лучших кредитов для КФХ и Россельхозбанка

Кредит для кфх с нуля

Развитие крестьянско-фермерских хозяйств в России является приоритетным направлением для проведения аграрной реформы, роста экономических показателей, улучшения жизни населения.

В связи с этим государство поддерживает банки в разработке целевых программ кредитования сельскохозяйственных производств и животноводческих ферм. Это подтверждается словами первого заместителя Министра сельского хозяйства РФ Д. Хатуова.

На форуме сельхозпроизводителей, который прошел в начале марта, он сообщил следующее:

«Стратегически важной задачей министерства является поддержка фермеров, предоставление им льготных кредитов».

Граждане, занимающиеся сельскохозяйственным производством, могут участвовать в программах льготного кредитования, пользоваться классическими кредитами, получать займы или найти инвестора для финансирования проекта.

Программы  кредитования

Оформить ссуду можно в коммерческих банках и кредитных организациях с государственным участием, микрофинансовых компаниях.

Предложения банков

Рассмотрим банки, дающие кредиты для крестьянско-фермерских хозяйств (КФХ) ⇓

НаименованиеНазвание программыЦель
РоссельхозбанкКредиты на создание семейных фермСтроительство и реконструкция животноводческих ферм, покупка оборудования для переработки продукции животноводства.
СбербанкКредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйствоРазвитие и финансирование личных подсобных хозяйств.
Банк ВозрождениеПрограммы поддержки малого и среднего бизнесаЛьготное кредитование с государственной поддержкой.
Банк АгропромкредитКредитование за счет целевых ресурсов ОАО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства»Финансирование бизнеса.
АК Барс БанкЛьготная программа АПККредитование инвестиционных проектов, пополнение оборотных средств.

Условия предоставления и параметры кредитования зависят от кредитора.

Условия Россельхозбанка:

  • Ставка 9,6-10,6% годовых;
  • Сумма 3-1000 млн. р.;
  • Срок льготного кредитования 3 года, срок договора зависит от выбранной программы;
  • Форма предоставления: кредитная линия, разовый заем;
  • Цель: инвестирование объектов с/х деятельности;
  • Обеспечение: залог личного имущества собственников, приобретаемой недвижимости, земель, с/х оборудования, государственная гарантия субъекта РФ.

Дополнительно Россельхозбанк совместно с Министерством СХ РФ разработали программу льготного кредитования «Фермерский кредит» с процентной ставкой 5% годовых.

Председатель Правления Россельхозбанка Ю. Патрушев заявил, что «новый порядок повысит эффективность государственной поддержки, избавит с/х производителей от длительной процедуры получения субсидии. Банк, являясь ключевым кредитором АПК, гарантирует бесперебойное и оперативное финансирование аграриев.».

Программа развития личных подсобных хозяйств в Сбербанке:

  • Сумма 30-1500 тыс. р.;
  • Ставка 17% годовых;
  • Обеспечением выступают поручительства физических лиц.

Банк Возрождение:

  • Ставка от 9,6%;
  • Сумма до 1 млрд. р.;
  • Собственные средства не менее 20% от суммы проекта;
  • Срок льготного финансирования до 3 лет;
  • Обеспечение: гарантии субъектов РФ, залог недвижимости, транспорта, поручительство физических лиц.

Конкретные параметры кредитования определяются банками индивидуально по заемщикам.

Важно: Требованиями к заемщику выступают отсутствие отрицательной кредитной истории, минимальный опыт сельскохозяйственной деятельности, проживание в сельской местности.

Чтобы получить инвестиционный кредит необходимо выиграть грант. Он предоставляется строго по целевому направлению: покупка скота, технологического оборудования, специализированного транспорта, строительство фермы и т. д. Кредитование в банках производится на общих основаниях, для субсидирования процентной ставки необходимо обращаться к органам АПК.

Преимущества и недостатки программ

Достоинствами целевых программ является возможность начинающим предпринимателям открыть собственное дело на льготных условиях финансирования, они позволяют развиваться отечественному с/х производству, имеют хорошие условия.

Недостатком программ является сложность получения грантов, разные условия в регионах.

Может быть затребован минимальный опыт предпринимательской деятельности, страхование приобретаемых объектов, оборудования, поголовья скота.

Дополнительной проблемой может стать необходимость предоставления ликвидного обеспечения, оформление в залог недвижимости, транспорта, влечет за собой дополнительные расходы.

Получение займа в МФО

Особенностью оформления займа через МФО являются, как правило, небольшие суммы и короткий срок, высокая процентная ставка. К данному виду финансирования следует обращаться только в крайнем случае, когда заемщику в получении кредита от банка отказано, при наличии испорченной кредитной истории.

Высокая конкуренция в микрофинансовых компаниях вынуждает кредиторов разрабатывать новые программы кредитования. Появляются организации, готовые осуществлять финансирование с/х бизнес-проектов.

МФО «Регион-Юг» предлагает займы для фермеров от 50 до 3000 тыс. р. сроком от 1 до 12 месяцев, процентная ставка 4–6% в месяц.

Предложения других МФО:

НазваниеСумма, тыс. р.Срок, днейСтавка, в деньДоп. условия
Е-КапустаДо 30211,7–2,2Первый заем бесплатный.
Лайм-ЗаймДо 100До 168До 2,2Первый заем бесплатный.
Займер за 30 минутДо 30До 300,6–2,4
МонеzаДо 60До 3650,3-1,1
Деньги взаймыДо 200До 3650,3-2,2

Займы подходят для финансирования кратковременных нужд и не подходят для капитальных затрат. Оформляются они в день обращения, для получения требуется только паспорт.

Как осуществляется поддержка государства через кредитные компании?

Для поддержки развития КФХ, ЛПХ, через банки государством проводятся следующие меры:

  • Разработка льготных программ кредитования.
  • Субсидирование процентной ставки.
  • Возмещение процентов при лизинге оборудования.

Программы проводятся через аккредитованные кредитные организации. Конкретные условия разрабатываются региональными уполномоченными органами власти.

Какие существуют дополнительные способы получения денежных средств?

Дополнительно фермеры могут найти частного инвестора для финансирования проекта. Предложения имеются в интернет.

Заключение

При решении получить кредит на с/х проект, в первую очередь необходимо подготовить бизнес-план с расчетом окупаемости вложений, определиться с обеспечением. Следующим этапом будет обращение в банковские структуры, если в кредите отказано, искать альтернативные методы финансирования.

Источник: http://goodcreditonline.com/5-luchshix-kreditov-dlya-kfx-v-2018-godu/

Кредит для кфх с нуля. Как получить кредит на выгодных условиях для начинающих фермеров

Кредит для кфх с нуля

Кредиты на создание семейных ферм и/или цехов по переработке продукции животноводства — специальная кредитная программа, разработанная в рамках отраслевой целевой программы «Развитие пилотных семейных молочных животноводческих ферм на базе крестьянских (фермерских) хозяйств на 2009 — 2011 годы», предусматривающая льготные условия кредитования.

Предоставление кредитов в рамках данной программы призвано решить задачи увеличения объема производства отечественного молока, мяса, увеличения поголовья сельскохозяйственных животных и птицы, повышения уровня жизни и обеспечения занятости сельского населения, относящихся к приоритетным целям развития АПК России, на достижение которых направлена деятельность Банка.

Основные условия предоставления кредитов:

1.

Целевое назначение – строительство, реконструкция, модернизация семейных животноводческих ферм, в том числе хозяйственным способом; строительство, реконструкция, модернизация цехов по переработке продукции животноводства, в том числе хозяйственным способом; приобретение технологического оборудования для комплектации животноводческой фермы и цехов по переработке продукции животноводства; приобретение скота; пополнение оборотных средств.

2. Сумма кредита – до 80% от стоимости проекта по строительству и комплектации семейной фермы и/или цеха по переработке продукции животноводства.

Участие заемщика собственными средствами (денежного или имущественного вклада) или вложение средств субъекта Российской Федерации – не менее 20% стоимости строительства и комплектации семейной фермы, цеха по переработке продукции животноводства.

3. Срок кредитования:

  • до 2 лет – на формирование первоначальных оборотных средств;
  • до 5 лет – на приобретение сельскохозяйственных животных и птицы;
  • до 8 лет – на цели, связанные с проведением капитального ремонта, приобретения технологического оборудования, сельскохозяйственной техники, созданием объектов инженерной инфраструктуры и коммуникаций семейной(-ых) ферм(-ы) и/или цеха(-ов) по переработке продукции животноводства (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, газоснабжение, строительство дорог и подъездных путей) и иные цели;
  • до 15 лет – на цели строительства, реконструкции или модернизации семейной фермы и/или цеха по переработке продукции животноводства.

4. Обеспечение по кредиту

  • залог имущества, в том числе залог объектов незавершенного строительства;
  • залог приобретаемого имущества;
  • залог имущества (имущественных прав) фондов поддержки предпринимательства или фондов содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства (залоговых фондов);
  • государственная гарантия субъекта РФ или муниципальная гарантия муниципального образования

5. Уплата процентов – ежемесячными или ежеквартальными платежами.

6. Погашения основного долга – устанавливается с учетом прогнозируемых доходов на основе предоставленного бизнес-плана.

Возможно предоставление льготного периода по погашению основной суммы кредита – до 3 лет с даты предоставления первого транша/кредита.

Кредиты предоставляются клиентам, соответствующим следующим требованиям:

  • наличие документа (выписки из протокола, заключение и др.) о том, что данный участник отобран совместной комиссией согласно условиям Программы или является участником региональной государственной программы поддержки развития малых форм хозяйствования;
  • наличие среди членов КФХ/хозяйственного общества или лиц, работающих в КФХ/хозяйственном обществе по трудовому договору (или договору на возмездное оказание услуг), специалиста (для КФХ), не менее 2-х специалистов (для хозяйственных обществ) с высшим сельскохозяйственным или средним специальным образованием и/или наличие положительного опыта хозяйственной деятельности (не менее 1-го хозяйственного года) по разведению и содержанию крупного рогатого скота;
  • наличие бизнес-плана, разработанного на период не менее срока кредитования. Рекомендуемая структура бизнес-плана приведена в Приложении 1;
  • наличие пакета документов, необходимого для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита (Приложения 2,3,4,5);
  • наличие разрешительной документации на строительство или реконструкцию семейных ферм и/или цехов по переработке продукции животноводства (Приложение 6);
  • финансово-хозяйственная деятельность КФХ/хозяйственного общества/СППК должна обеспечивать выполнение заемщиком своих обязательств по предоставляемому Банком кредиту, в противном случае необходимо предоставление финансово-устойчивого поручителя, способного отвечать по обязательствам КФХ/хозяйственного общества/СППК.

Приложение:

1.

Краткий обзор (резюме) проекта.

2. Инициатор проекта:

  • общие данные: наименование Инициатора проекта, местонахождение проекта, организационно-правовая форма Инициатора проекта, ИНН, ОРГН, дата и место регистрации Инициатора проекта, почтовый и юридический адрес, контактная информация;
  • виды и объемы деятельности: виды осуществляемой деятельности в соответствии с присвоенными Инициатору проекта кодами ОКВЭД, фактически осуществляемые виды деятельности, сроки фактической хозяйственной деятельности по заявленным видам деятельности, результаты хозяйственной деятельности за последние 12 месяцев;
  • информация о текущем финансовом состоянии Инициатора проекта.

3. Существо предлагаемого проекта:

  • местонахождение объекта: информация о планируемом месте размещения семейной фермы и/или цеха по переработке продукции животноводства; наличии прав собственности и/или аренды (сроках аренды) на земельные участки и производственные мощности, планируемые к использованию; наличии и результатах проведенных инженерных и экологических изысканий по земельному участку; наличии разрешений на строительство; наличии необходимой инженерной инфраструктуры и коммуникаций (энергообеспечение, газоснабжение, водоснабжение и канализация, система отопления, транспортная система);
  • суть проекта: основные направления инвестиций, ассортимент и описание планируемой к производству сельскохозяйственной продукции, соблюдение соответствия качества продукции требованиям законодательства РФ;
  • цель проекта: динамика и объемы производства, продаж (доля рынка), прибыли (рентабельность), которые планируется достигнуть;
  • тип проекта: модернизация оборудования, реконструкция, новое строительство; капитальный ремонт; краткое описание планируемых работ; способ реализации – подрядный, хозяйственный, смешанный; наличие заключенных договоров подряда, наличие у подрядчика необходимых лицензий на осуществление строительных работ; информация о завершенных строительных работах; информациях о закупаемом оборудовании/технике/сельскохозяйственных животных и птице (спецификация), поставщиках, условиях поставки, наличии заключенных договоров/предварительных договоров/соглашений о намерениях и т. п.;
  • описание выбранной технологии производства, планируемое количество животных; планируемая структура стада, прогнозируемая продуктивность; наличие специалистов с высшим сельскохозяйственным и/или средним специальным образованием по специальности, связанной с разведением и содержанием сельскохозяйственных животных и/или птицы и/или опытом хозяйственной деятельности (не менее 1-го хозяйственного года) по данному направлению, в том числе в статусе гражданина, ведущего личное подсобное хозяйство; наличие специалистов с высшим сельскохозяйственным и/или средним специальным образованием по специальности, связанной с технологией хранения и переработки продукции животноводства и опытом работы (не менее 1 года) по данному направлению;
  • анализ кормовой базы: наличие источников поступления кормов, обоснование типа и рациона кормления, расчет годовой потребности в кормах и необходимой площади кормовых угодий и прочее;
  • предполагаемая организация сбыта производимой продукции: наличие предварительных договоров или соглашений о намерениях по поставке сельскохозяйственной продукции с перерабатывающими организациями и т. п.

4. Анализ положения дел в отрасли на уровне субъекта Российской Федерации/муниципального района субъекта Российской Федерации:

  • информация о муниципальном районе, в котором планируется реализовывать инвестиционный проект;
  • информация о конкурентной среде, сложившейся в субъекте Российской Федерации/муниципальном районе субъекта Российской Федерации;
  • информация о сложившихся в регионе ценах на планируемую к производству сельскохозяйственную продукцию, основных каналах сбыта.

5. Сроки и этапы реализации проекта, в том числе выполненные работы по проекту:

  • календарный план реализации проекта (прединвестиционная, инвестиционная, операционная стадия);
  • текущий статус проекта, основные партнеры (проектировщики, подрядные организации, поставщики оборудования, государственная поддержка, реализация продукции, приобретение с/х животных и т. п.)

6. Финансовые ресурсы, необходимые для осуществления проекта:

  • общая стоимость проекта, а также стоимость проекта по направлениям;
  • источники финансирования (собственные средства, кредитные средства, лизинг, государственная поддержка субъекта Российской Федерации);
  • собственные средства и источники их формирования; график вложения собственных средств в реализацию проекта;
  • объем выполненных работ;
  • потребность в финансировании (запрашиваемые условия кредитования);
  • потребность в первоначальных оборотных средствах;
  • направления расходования денежных средств (с обязательным указанием всех поставщиков технологического оборудования и техники, строительных материалов, племенного скота и пр., участвующих в проекте, и информации о наличии заключенных договоров о поставке/предварительных договоров о поставке);
  • субсидии.

7. Схема финансирования:

  • соотношение собственных и заемных средств;
  • объем кредита;
  • процентная ставка;
  • график предоставления и возврата кредита.

8. Оценка экономической эффективности проекта.

9. Оценка рисков проекта.

10. Обеспечение проекта.

11. Основные препятствия, способные помешать реализации проекта.

4. Документ(ы), подтверждающие государственную регистрацию юридического лица

1. Анкета-заявка на предоставление кредита

2. Финансовая отчетность (налоговая/бухгалтерская/управленческая) за последний отчетный год и на последнюю отчетную дату текущего года

3. ИП, осуществляющие непрерывную хозяйственную деятельность менее 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом Банка, предоставляют сведения в форме справки о финансовом состоянии СМСП .

4. Бизнес-план инвестиционного проекта по строительству, реконструкции/модернизации или капитальному ремонту семейной фермы и/или цеха по переработке продукции животноводства

5. Документ(ы), подтверждающие государственную регистрацию индивидуального предпринимателя

для ИП – главы КФХ, созданного в соответствии с Законом РСФСР от 22.11.1990 N 348-1 «О крестьянском (фермерском) хозяйстве», правовой статус которого приведен в соответствие с требованиями ГК РФ:

  • свидетельство о государственной регистрации прекращения крестьянского (фермерского) хозяйства;
  • свидетельство о внесении в ЕГРИП записи о крестьянском (фермерском) хозяйстве, зарегистрированном до вступления в силу части первой ГК РФ

Источник: https://money-trans.ru/kredit-dlya-kfh-s-nulya-kak-poluchit-kredit-na-vygodnyh-usloviyah-dlya/

Кредиты фермерам – в Россельхозбанке, для начинающих

Кредит для кфх с нуля

Опыт государственной поддержки фермеров в 2019 и 2019 годах показали высокую эффективность производительности данной отрасли.

Например, за 2019 год отмечается прибыль с сельских и фермерских хозяйств около 251 млрд. руб., а для 2019 года характерен был доход около 2,5 трлн. рублей. Тем не менее, по сравнению с западными процентными ставками (1-3%) по кредитам фермерам, в России все еще обложение подобных займов процентами не менее чем 15-16% годовых.

Это заставляет большинство хозяйственников задуматься, а стоит ли брать такие дорогие ссуды. Однако государственные субсидии, льготы и гранты являются существенной поддержкой такой категории тружеников.

Особенности займов для фермерских хозяйств

Чтобы начать свое дело в сфере сельского хозяйства понадобиться достаточно объемный размер стартового капитала. Нужно будет обеспечить свой бизнес необходимым оборудованием, растениями, семенами или животными (птицей), в зависимости от того, какая сфера будет затронута.

Также обустраивается быт фермера и его немногочисленных работников, приобретаются сопутствующие вещества, например, удобрения и т.д.  Есть банки, которые специализируются на сотрудничестве с представителями аграриев, а есть те, которые просто готовы идти навстречу фермерам и выделяют под определенный процент деньги на развитие подсобного хозяйства.

В целом особенности по такому виду ссудирования денег выделяются следующие:

  • срок кредитования фермеров обычно составляет 3-5 лет (в крайнем случае, продлевают до 8-12 лет при определенных условиях и крупном хозяйстве);
  • предлагается вариант одалживания с отсрочкой на 2-3 года в погашении, что говорит о недопущении в эти сроки активации судебного дела;
  • есть возможность погашать кредит не каждый месяц, а поквартально, что облегчает фермеру задачу реализации своей продукции;
  • иногда сроком погашения может назначаться полугодичный интервал между платежами.

Все эти и другие детали, которые очевидно идут в плюс фермеру, должны в обязательном порядке быть освещены в тексте договора, заключаемого с банком. Любые изменения, которые срочно следует внести в договор, оформляются всегда дополнительным соглашением.

В отличие от других заемщиков именно фермерам разрешается в любое удобное для них время обратиться в банк с подачей заявления с просьбой изменить периодичность или сроки погашения долга.

Какое бывает целевое назначение денег

С подачи указаний со стороны правительства России, многие банки сейчас готовы предоставлять ссуды фермерам по достаточно выгодным процентам. Только зачастую они требуют, чтобы такие займы для клиента-хозяйственника были целевыми.

Поэтому рассматриваются такие бизнес-планы, где фигурируют основными задачами следующие цели использования денег:

  • развитие деятельности начинающих фермеров;
  • покупка сельхозтехники, оборудования, приспособлений для труда;
  • покупка животных, птиц и т.д.;
  • приобретение семян, саженцев и т.д.;
  • покупка пчел и соответствующего инвентаря;
  • организация рабочих мест;
  • аренда земельных участков, зданий для фермы;
  • приобретение недвижимости для ведения хозяйственной деятельности.

Но не стоит также забывать и о том, что в данной сфере деятельности наблюдается некоторое непостоянство в получении прибыли. Доходность может из года в год падать из-за плохих и непредсказуемых погодных условий, болезней скота, общих экономических проблем и прочих факторов.

Поэтому если сравнить условия кредитования одной финансовой организации в другой, то процентные ставки и сроки предоставления ссуды будут отличаться.

Возможен ли беспроцентный заём

Беспроцентные займы для сельскохозяйственников возможны лишь на определенный период времени. Да и то только ровно на столько, насколько это позволит программа финансовой поддержки от государства.

Потому что такой вариант кредитования возможен лишь при наличии дополнительной финансовой ссуды, либо гранта, выдаваемого начинающим бизнесменам для старта. Одобрят ли кредит так, чтобы не платить большие проценты или какое-то время совсем, это во многом будет зависеть от того, получил ли фермер свидетельство прохождения конкурса и получения гранта.

По условиям получения государственной помощи 95% заявленной суммы выдают фермеру из госбюджета, а 5% из местных бюджетов.

В виду задержек по таким выплатам во временном пространстве, молодому бизнесмену для поддержания непрекращающегося процесса приходится брать деньги в долг у банка. Финансовое учреждение заключает с таким клиентом договор.

Условия договора таковы, что расплачиваться за ссуду последний будет уже из тех денежных средств, что станут поступать из государственного и регионального (федерального, местного) бюджета.

Льготный

Именно такие займы, по которым погашение долга перед финансовым учреждением всецело обеспечиваются из государственных или федеральных средств, российское правительство обязало выдавать именно такие организации, как Россельхозбанк и Росагролизинг.

По этой причине данным финансовым компаниям был увеличен уставной фонд:

  • для Россельхозбанка – на 3,7 млрд. руб.;
  • для Росагролизинга – на 13,5 млрд. руб.

При подаче заявки на получение денежных сумм в долг следует обязательно указывать вполне конкретные цели. Потому что при попытке заполучить деньги без указания цели использования сумм ни Россельхобанк, ни Росагролизинг не согласятся на сотрудничество.

Эти организации способны кредитовать клиентов из сферы сельхозугодий без процентов, если потенциальный заемщик получил грант, либо ссуду. Но если не удалось получить такую помощь из госбюджета, тогда эти компании могут предложить начинающим фермерам ссуду под 18% годовых. Это максимальное значение процентирования тела кредита.

На практике, фермерам выдают займы под гораздо меньшие проценты – 15-16%.

В целом можно отметить, что большинство банковских компаний на сегодня достаточно успешно развиваются в аграрной сфере. Поэтому, с развитием финансовых организаций, фермерам намного легче, удобнее одалживать денежные суммы для развития своего дела, чем если бы банки плохо развивались бы при выдаче взаймы на сельскохозяйственные нужды.

Льготное кредитование в других банках может заключаться в уменьшенных процентах, увеличенных сроках пользования, лояльностью к изменению сроков оплаты по займу в виду специфики сезонов. Немаловажным также является обеспечение тела ссуды, которое не во всех случаях требуется при выдаче денег в долг фермерам.

Обеспечение займа для заключения договоров банка с фермерами

Обеспечение ссуды требуется по причине нестабильности, обнаруженной в получении доходов от ведения сельского хозяйства. Она может случаться не всегда, но все, же имеет место в процессе фермерской деятельности.

Урон может случиться из-за следующих причин:

  • при падении урожайности из-за плохих погодных условий;
  • некачественные семена, саженцы;
  • массовая заболеваемости скота, птицы и т.д.

По этой причине банкам требуется подстраховать свою деятельность путем предложения клиенту обеспечить дополнительно заем при помощи поручительства либо же предоставления равноценного имущества под залог. Если же клиент готов предложить сведения о своем партнере – поставщике товаров, то банк может выдать кредит такому заемщику без поручительства, если он заключит соглашение с таким партнером.

Например, очень часто банки сотрудничают с поставщиком каких-либо материалов фермерскому хозяйству. Обычно такие продукты выдачи займов называют партнерскими программами. Они способны существенно облегчить фермеру задачи получения выгодного займа.

Если банк договаривается с поставщиком товаров или материалов сельскохозяйственной организации, тогда клиент-фермер может воспользоваться следующими преимуществами:

  • значительное увеличение временного периода пользования денежными средствами, полученными в долг – до 5 лет;
  • годовой процент будет понижаться – до 12-13%;
  • периоды погашения долга можно будет менять в процессе действия кредитного соглашения с клиентом в зависимости от того или иного времени года (сезона).

Кредитование без залога возможно при партнерской программе, поэтому фермеру выгодно перед походом в банк заручиться поддержкой своего партнера по бизнесу – поставщику саженцев, семян, птицы, животных и прочих, на чем базируется деятельность сельхозугодья.

И лишь при крайней необходимости финансовому учреждению может понадобиться предоставление потенциальным заемщиком какого-либо обеспечения по ссуде. В качестве залога может быть не только недвижимость, но также и транспортное средство либо сельскохозяйственное оборудование.

Государственные программы

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredity-fermeram.html

Кредит для ИП в Россельхозбанке на открытие малого бизнеса

Кредит для кфх с нуля

Достаточно большое количество людей, согласно отзывам и определенным статистическим данным, сталкиваются с необходимостью получить средства на развитие.

Необходимость оформить кредиты малому бизнесу Россельхозбанк очень часто касается начинающих и даже достаточно крупных предпринимателей. Удачный по всем параметр бизнес допускается выстроить без задействования первоначальных вложенных средств.

Именно по этой причине кредит для ИП, как услуга от РСХБ, становится все более востребованной.

Кредит для ИП в Россельхозбанке: условия в 2019 году

Организация предлагает денежные займы на развитие, подстраивая их под самые разные кредитные программы. Это оптимальная возможность без особых проблем открыть свой собственный рентабельный бизнес, который будет приносить стабильный доход.

РСХБ занимается оформлением кредита всем обратившимся за помощью юридическим лицам. Предоставляются максимально выгодные ставки и условия по кредиту для ИП в Россельхозбанке. Все это предоставляет возможность не только получить нужную сумму для достижения своих целей, но также можно полностью рассчитаться с банком без каких-либо процентов и переплат, а также максимально своевременно.

Финансовая организация предоставляет большое количество кредитных выгодных программ. Вот несколько самых распространенных из них:

  1. Приобретение оборудования и нужной для работы техники.
  2. Оформление недвижимости стандартного коммерческого назначения.
  3. Переоформление земли и современных сельскохозяйственных угодий.
  4. Обычная программа кредитования.
  5. Индивидуальная программа, направленная на развитие дела, для инвестирования в нее.

Все эти оптимальные по назначению кредитные программы, которые направляются на открытие бизнеса с полного нуля или на поддержку уже имеющегося в распоряжении дела.

Россельхозбанк кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Займы на открытие или развитие малого бизнеса с нуля в РСХБ могут выдаваться всем заемщикам, которые отвечают тем или иным требованиям. Сразу стоит отметить, что займы могут оформляться под полное для обеспечения ранее купленного оборудования, ценных с/х животных, а также под ранее приобретенное оборудование.

Для получения займа, направленного на развитие собственного дела с нуля, заявитель должен полностью отвечать особо важным условиям:

  1. Обязательно присутствие адресной постоянной регистрации – ИП, а также КФХ или СПок.
  2. Предварительно зарегистрированный счет в РСХБ.Сам получатель должен быть юристом или совладельцем бизнеса.

Каждый заявитель, соответствующий перечисленным требованиям, имеет право подать запрос на развитие своего дела. Чтобы из многочисленных предложений подобрать нужный продукт, стоит произвести предварительные расчеты на сайте финансовой организации.

Калькулятор

Процент, установленный на заем в РСХБ в 2019 году, немного отличается от обычных выгодных программ банковского кредитования. Оформленный заем для ИП по-своему уникален по определенным тарифам, а также по предоставляемым условиям, но имеет некоторые общие черты. Вот несколько самых основных:

  1. Размер кредита по минимуму составляет 100 тысяч рублей.
  2. Время погашения составляет 5-15 лет.
  3. Заем для небольшого бизнеса обычно оформляется строго под залог.

Процент устанавливается строго индивидуально, все зависит от уникальной программы, которой было отдано предпочтение. При необходимости пользователю разрешается провести самостоятельный расчет будущего займа.

Чтобы за пару минут рассчитать размер нужного кредита на открытие малого бизнеса Россельхозбанк, получить четкое представление относительно того, сколько придется переплатить, а также, какого размера будут ежемесячные платежи, можно воспользоваться оптимально понятным и удобным инструментом.

Речь идет о такой вещи, как онлайн-калькулятор. С его помощью можно узнать, с чем можно будет столкнуться после оформления займа. Это позволит понять, как лучше будет рассчитываться с банком.

Калькулятор прост в процессе применения. Его формулы достаточно распространены, так как применяются в большом количестве банков. Также можно отметить простой и доступный для многих интерфейс, позволяющий без особых сложностей рассчитать условия и ставки по будущему кредиту.

Займы на инвестиционные цели

Подобный кредит на развитие малого бизнеса в Россельхозбанке берутся для последующего их отправления на такие распространенные цели, как:

  • Ремонт;
  • Строительство;
  • Покупка техники;
  • Приобретение разных по назначению объектов недвижимости;
  • Внедрение инновационных идей.

Особенностью инвестиционных кредитов является возможность их использования на протяжении достаточно длительного времени – вплоть до 10 лет. Льготный временной период, в котором также предусматривается небольшая отсрочка по полному погашению всего займа, может быть установлена через 24 месяца.

Если перед организацией стоит цель – строительство и реконструкция производства или восстановление оборудования, можно рассчитывать на то, что заем будет предоставлен на срок до 8 лет. В подобных ситуация банк очень часто требует обеспечения или гарантии в виде любого ликвидного имущества.

Подводя итоги

РСХБ предоставляет современному опытному и начинающему индивидуальному предпринимателю предоставляет достаточно выгодные условия кредитования.

Если есть желание узнать, какого плана условия выдвинет департамент крупного бизнеса, можно зайти на официальный сайт финансовой компании, узнать основные ставки для бизнеса с нуля, используя калькулятор.

Многим клиентам предоставляется кредитование, идеально подходит специальная госпрограмма по развитию сельского хозяйства. В этом случае потребуется предоставить грамотно составленный бизнес план.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://rosselkhozbank24.ru/kredit-na-razvitie-malogo-biznesa-rosselhozbank.html

Юрист-online
Добавить комментарий