Как узнать банк корреспондент банка получателя

Как узнать номер корреспондентского счета?

Как узнать банк корреспондент банка получателя

Чтобы идентифицировать банки, после регистрации каждому из них присваивается корреспондентский счет Центральным Банком России.

Через него будут проходить все операции, которые выполняются между контрагентами.

Без него нельзя провести операцию по переводу денежных средств между клиентами разных банков.

Это значит, что клиенту Сбербанка придется сказать корсчет отправителю, если он будет совершать платеж через сторонний банк.

В этой статье рассмотрим методы, как узнать корреспондентский счет, что он собой являет и с чего состоит.

Расчетный счет знаком всем держателям банковских карт, будь они кредитные или дебетовые. Он присваивается каждому клиенту финансового учреждения и служит идентификатором в банковской системе.

Используют его для проведения таких операций как перечисление денег, осуществление платежей по выставленным счетам, зачисление средств от отправителя и другие.

Иными словами, расчетный счет служит для того, чтобы клиент банка мог получать и совершать платежи. Он является своего рода учетной записью.

Точно по такой же аналогии нужно определять, какой банк совершает транзакцию в банковской системе. Для этого был введен корреспондентский счет, который служит этим самым идентификатором.

Чтобы провести платеж между клиентами разных банков, придется указать в реквизитах получателя и номер корреспондентского счета, чтобы идентифицировать банк в системе ЦБ и отдельной строчкой указать расчетный счет самого получателя.

Данная методика была создана специально для упрощения проведения банковских операций между банками. Первым делом, деньги с другого банка поступают на общий корреспондентский счет банка, а только после этого уже переводиться на расчетный счет получателя.

Без его указания осуществить банковский перевод будет невозможно. Перед тем, как узнать номер корреспондентского счета, потребуется сообщить отправителю и дополнительные реквизиты банка.

Как использует корсчет банк?

После того, как мы определились с тем, кому и для чего необходим корсчет в реквизитах, посмотрим, как он используется. По своей сути – он являет собой некий депозит, созданный по принципу «до востребования».

Только в данном случае управлять им может не частное лицо, а кредитно-финансовая организация.

На этом «депозите» размещаются не только средства самого банка, но и заемные средства, финансы клиентов. С использованием этого счета и происходит отрытые депозитных счетов в Центральной Банке РФ.

Корреспондентский счет выдается каждой кредитно-финансовой организации и позволяет ей вести учет всех доходов и расходов. Благодаря этим данным можно проанализировать состояние банковского учреждения.

К примеру, если на этом счете оказывается сумма денежных средств меньше, чем минимально допустимая, то эта организация на данный момент испытывает финансовые трудности.

Полезный материал: подборка лучших потребительских кредитов.

Структура корсчета

Ни для кого не секрет, что для каждой организации должен проводится учет расходов и доходов. За контролем в банковской сфере отвечает Центральный Банк России.

Поскольку корсчет по своей сути напоминает некую учетную запись, в которой записаны все проведенные ранее операции, то для открытия кредитно-финансовой организации потребуется заключить корреспондентский договор с ЦБ.

Это обязательное условие для всех банковских организаций, которые хотят вести свою деятельность легально на территории РФ. После этого для проведения транзакции потребуется помимо личного расчетного счета указать и корсчет в квитанции, чтобы операция прошла контроль ЦБ.

Для того, чтобы банки могли сотрудничать между собой, им понадобится заключить корреспондентский договор. В нем должны быть прописаны такие важные моменты как:

  • указание всех юридических лиц, которые обладают правами на управление денежными средствами;
  • перечислены все виды проводимых банковских операций;
  • методы контроля расходов и доходов по счету;
  • условия проведения сделок;
  • порядок обмена информацией между сторонами.

Чтобы понять принцип работы этого «депозитного» счета между банками, следует рассмотреть простой пример. Клиент желает перевести деньги клиенту, который открыл счет в другой банке. Перевод будет выполнен по банковским реквизитам как платежное поручение с указанием суммы переводы.[

После этого клиент отдаёт деньги в кассу банка-отправителя и сообщает реквизиты получателя. Затем банк-получатель пополняет расчетный счет своего клиента, а сам получает денежный перевод по указанным реквизитам корсчета.

Проведение данной операции должно регламентироваться корреспондентским договора между сторонами.

За что отвечают цифры в номере?

Корсчет —  своеобразная учетная запись кредитно-финансовой организации, которая состоит из 20 цифр. Каждая цифра в номере присвоена с указанием той или иной информации об владельце счета:

  1. пять первых цифр обозначают номер балансовых счетов первого и второго порядка;
  2. первыми тремя цифрами для всех кредитных организаций, открытых на территории РФ являются 301;
  3. 4-5 цифры отображают балансовые счета 2-го порядка, которые закрепляются за каждым банком индивидуально ЦБ;
  4. последующие три цифры обозначают валюту, для рублей – 810.
  5. 9-ая цифра предназначена для проверки транзакции при помощи специального алгоритма;
  6. цифры с 10 по 17 обозначают номер лицевого счета кредитно-финансовой организации в банке-корреспонденте;
  7. последние три знака совпадают с конечными цифрами БИК.

Для того, чтобы выполнить перевод денежных средств между банками, отправителю придется предоставить всю информацию об получателе. Среди них БИК, ОКАТО, КПП, номер корсчета, и расчетных счетов получателя и отправителя.

Вся эта информация является открытой и предоставляется банком по первому требованию. Также она должна быть указана на официальном сайте банка, в разделе «Информация».

К примеру, клиенту нужно узнать реквизиты Сбербанка для проведения платежа из стороннего банка. На самом деле, способов как узнать корреспондентский счет Сбербанка есть несколько:

  • звонок в службу поддержки клиентов;
  • посещение отделение сбербанка и обращение к одному из сотрудников;
  • посмотреть раздел с реквизитами на официальном сайте Сбербанка.

Они помогут оперативно узнать необходимые реквизиты и совершить денежный перевод или платеж.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в РосбанкеОформить карту
  • Кэшбэк до 7% – на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% – на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от ПромсвязьБанкаОформить карту
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты – бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит БанкаОформить карту
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банкаОформить карту
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты – бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банкаОформить карту
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Локо банкаОформить карту
  • Кэшбэк до 10%;
  • Процент на остаток до 10%;
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
Карта от УралСибаОформить карту
  • Выписки по карте – бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка ОткрытиеОформить карту
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;

Источник: https://moneybrain.ru/banki/kak-uznat-korrespondentskiy-schyot/

Банк корреспондент

Как узнать банк корреспондент банка получателя

Банк корреспондентфинансово-кредитное учреждение, которое выполняет поручения другого банка на основании корреспондентского соглашения.

Перечень оказываемых услуг включает осуществление платежей и расчетов через счета банков-корреспондентов. Географическое покрытие сотрудничества по взаимному обслуживанию клиентов может носить международный масштаб.

Наличие корреспондентских счетов позволяет производить взаимные расчетные операции, включая:

  1. Исполнение прямых поручений клиентов банка:
  • по оплате товаров, работ и услуг поставщикам;
  • об уплате налогов и сборов;
  • о погашение другой задолженности.
  1. Зачисление денег на счета клиентов.
  2. Операции, связанные с ведением хозяйственной деятельности банка партнера.
  3. Межбанковские расчеты, в том числе на международной арене.

По международным правилам, чтобы осуществить перевод необходимо использовать банк корреспондент в той стране, где нужная валюта является национальной. Другими словами, если клиенту необходимо сделать перевод американских долларов из РФ в Латвию, то оптимальным вариантом будет банк корреспондент, что находится в Америке.

Как правило, банки занятые обслуживанием международных расчетов, заключают корреспондентские договора между собой. Сегодня ни один крупный банк не может обойтись без широкой корреспондентской сети. Поэтому финансово-кредитные учреждения вынуждены устанавливать корреспондентские отношения как можно с большим количеством банков, образовывая единую всемирную сеть

Обслуживание расчетных счетов

Оказание услуг клиентам банка осуществляется на основании договора банковского счета. Этот документ предусматривает следующие положения:

  • хранение денег клиента;
  • возможность снятия наличных средств со счета;
  • организацию безналичных операций.

При этом банк не имеет права контролировать денежные перемещения клиента, или устанавливать какие-либо ограничения по распоряжению деньгами, за исключением случаев установленных законом.

Однако финансово-кредитное учреждение может распоряжаться денежными средствами, при условии, что клиент не будет ограничен в доступе к своим деньгам в любое время. Обсуждаемый договор обычно является возмездным.

Со стороны клиента может производиться оплата:

  • за ведение банковского счета;
  • по перечислениям денег на счета контрагентов;
  • за снятие или прием наличных денег через кассу банка;
  • по операциям, связанным с приемом денег от населения в адрес клиента.

Срок действия расчетных документов о переводе денег со счета клиента на счет третьего лица составляет 10 календарных дней. Отсчет времени начинается на следующий день после того, как было выписано платежное поручение. Перечисление или зачисление средств на основании предъявленного расчетного документа производится банком корреспондентом не позже следующего операционного дня.

Количество документов должно соответствовать числу участников операции. Первый экземпляр платежного поручения подписывается руководителем и главным бухгалтером клиента. После чего документ заверяется печатью предприятия.

Разновидность расчетных операций

Между организациями осуществляются безналичные операции на основании соответствующих расчетных документов.

Платежное поручение

Этот расчетный документ отображает распоряжение владельца счета о переводе денег на счет получателя.

Можно сказать, что платежное поручение является одним из самых распространенных банковских документов, с помощью которых осуществляются расчетные операции.

Кроме того, банк корреспондент должен принять этот документ независимо от того, есть ли деньги на счете плательщика. Если же денег недостаточно, то платежное поручение помещается в банковскую картотеку.

После того, как средства поступят на счет, банк обязан произвести их списание в следующем порядке:

  • 1-я очередь – возмещается вред здоровью, и производятся выплаты по алиментам;
  • 2-я очередь – выплачивается выходное пособие, и осуществляются расчеты с уволенным персоналом;
  • 3-я очередь – выдается заработная плата, а также производятся платежи в бюджет и ФГС;
  • 4-я очередь – идут выплаты по исполнительным листам, выданным на основании судебных актов;
  • 5-я очередь – осуществляются выплаты по остальным платежным документам.

Списание денег внутри одной очереди происходит в порядке календарной очередности.

Платежное требование

В этом расчетном документе содержится требование получателя денег, адресованное плательщику. На основании платежного требования конкретная сумма денег должна быть перечислена через банк. Указанный документ чаще всего используется между контрагентами при расчетах за поставленную продукцию.  

Платежное требование направляется сразу в банк плательщика. В свою очередь, финансово-кредитное учреждение передает документ плательщику для акцепта.

Если на протяжении определенного времени плательщик подтвердил свое согласие на оплату платежного требования, то банк производит списание денег. Иначе документ возвращается получателю без исполнения.

Если между сторонами сделки заключен договор о безакцептном списании средств, то после предоставления в банк платежного требования, списание денег производится без запроса согласия плательщика.

Инкассовое поручение

Согласно с этим расчетным документом производится безусловное списание денег со счета плательщика. Инкассовые документы выставляются органами государственной власти или на основании судебного решения.

Аккредитив

Под этим документом подразумевается условное обязательство банка, связанное с осуществлением платежа в пользу получателя средств. По аккредитиву расчет производится только с одним получателем.

Однако получение денег на основании этого расчетного документа происходит только после выполнения определенных условий. Аккредитивы бывают депонированными, гарантированными, отзывными и безотзывными.

Первый документ позволяет производить перечисление денег со счета плательщика на специальный счет получателя в банке корреспонденте.

На основании второго документа банк плательщика дает право требовать безакцептное списание денег со счета плательщика. Что касается отзывного аккредитива, то здесь предусматривается возможность отмены распоряжения плательщика.

Тогда как в случае с безотзывным расчетным документом отмена может произойти только по согласию получателя денег.

Чек

Этот расчетный документ содержит ничем не обусловленное распоряжение на осуществление платежа указанной денежной суммы в интересах чекодержателя. При этом чекодатель может адресовать подобные поручения только своему банку. Чтобы производить расчет чеками клиентам финансово-кредитных учреждений обычно выдаются лимитированные чековые книжки.

Межбанковские расчеты

Для осуществления расчетных операций или хранения денег банки открывают корреспондентские счета в Центробанке РФ. В качестве представителя ЦБ выступает РКЦ территориального управления Центробанка.

Однако банк может открыть только один корреспондентский счет в расчетно-кассовом центре. По таким счетам не начисляются проценты на остаток средств, и не удерживается плата за их обслуживание.

Списание денег производится только в пределах той суммы, что осталась на счете.

Если для проведения платежа денег недостаточно, то неоплаченные документы относятся к категории просроченной задолженности.

Банку корреспонденту отводится 5-дневный срок для пополнения счета, чтобы ликвидировать образовавшуюся задолженность.

В случае нарушения этих правил, к нему могут быть применены штрафные санкции, вплоть до отзыва банковской лицензии. Сумма на корреспондентском счете определяет устойчивость финансового состояния банка.

РКЦ производит ежедневные отчеты перед банками в отношении корреспондентских счетов. Отчет включает предоставление выписок с приложением соответствующих платежных документов, которые были предоставлены банками или в их адрес для списания денег. Как следствие на основании предоставленных выписок банк корреспондент отчитывается перед клиентами.

Корреспондентский счет

По определению корреспондентские счета открывается одним банком в другом финансово-кредитном учреждении.

Основным назначением таких счетов является осуществление расчетов между юридическими лицами на основании корреспондентского соглашения.

Если банк производит платежи через расчетную сеть Банка России, то он должен указывать в платежных документах не только счета отправителя и получателя, но, и корреспондентские счета банков, где они были открыты.

Однако в международной практике расчетов использование этого реквизита не является обязательным. На территории России корреспондентский счет состоит из 20 цифр. Первые три цифры принято называть счетом первого порядка — 301.

Последние три цифры расчетного счета (7,8,9), который открывается в Центробанке, содержат условный номер участника расчетов. Эти цифры соответствуют определенным разрядам банковского идентификационного кода (БИК).

Выглядит это следующим образом:

  • К/с – 30101810600000000957 (БИК 044525957).

Корреспондентские счета делятся на типы:

  • ностро – счет, на котором отражаются операции в балансе банка респондента по к/с, открытому в банке корреспонденте (30110);
  • лоро – счет, который открывается в банке корреспонденте для банка респондента (30109).

Если банк открывает пару корреспондентских счетов, то здесь обязательно размещается определенная сумма денег.

При получении платежного поручения на перечисление денег контрагенту, у которого имеется счет в банке контрагенте, первый банк производит их списание.

Затем списанная денежная сумма зачисляется на корреспондентский счёт второго финансово-кредитного учреждения. Параллельно с этим, второй банк происходит списание и зачисление денег по аналогичной схеме.

 Если между банками образовалась разница в суммах, это приводит к бесплатному кредитованию одного банка другим. Крупный дисбаланс выравнивается благодаря перечислению денег через корреспондентский счёт в РКЦ.

Что касается переводов SWIFT, то здесь достаточно только указать реквизиты банка получателя. За незримую обработку платежей банки берут свои комиссионные, которые ранее уже оговорили между собой.

В отдельных случаях для пользователя, может, и не быть никакой комиссии.

Корреспондентские отношения

На практике существует три вида отношений между банками корреспондентами:

  • без открытия счета;
  • с открытием счета;
  • взаимное открытие счетов.

Стороны соглашения могут заключить договор об открытии счета или же просто обменяться письмами, подтверждающими согласие установить корреспондентские взаимоотношения. Ведение корреспондентского счета напоминает ведение банковского счета одного из клиентов банка. Обмен информацией между партнерами происходит следующим образом:

  • почта, телефон, факс;
  • электронный обмен сообщения;
  • управление счетом при помощи удаленного терминала в режиме реального времени.

Из-за того, что средства связи могут отличаться по скорости и стоимости передачи информации, банки используют несколько видов связи одновременно. В межбанковском обмене информацией сообщения могу быть аутентифицируемые и неаутентифицируемые. Под аутентификацией имеется в виду заверка подлинности сообщения одним из способов, что был согласован сторонами договора.

Неаутентифицируемые сообщения обычно не требуют аутентификации или дублируют аутентифицированные. В современной практике межбанковских отношений используют следующие виды аутентификации:

  • подпись уполномоченного лица;
  • ключевание текстовых сообщений в ручном или автоматическом режиме;
  • автоматизированное шифрование электронных сообщений;
  • систему паролей доступа.

Обслуживание международных расчетов происходит при помощи электронного обмена текстовыми сообщениями и управления счетом с удаленного терминала. Большую часть информационного обмена составляет телекс и SWIFT.

Последний способ передачи электронных сообщений идет уже со встроенными средствами аутентификации.

В то же время, устанавливая корреспондентские отношения, банки в конфиденциальном режиме обмениваются таблицами, которые устанавливают правила использования шифровальных ключей.

Лидер национальной банковской системы

Сотрудничество со Сбербанком России дает определенные преимущества банкам партнерам. Это финансово-кредитное учреждение имеет собственную 3-х уровневую расчетную систему.

Разветвленная сеть содержит около 20 тыс. отделений по всей стране. Благодаря расчетной системе банк в состоянии проводить значительное количество платежей внутри и между регионами.

Все операции осуществляются в режиме реального времени.

Все территориальные расчетные центры банка выполняют работу круглосуточно, что значительно увеличивает скорость проведения платежей.

Если сравнивать Сбербанк России с Центробанком, то он занимает второе место по количеству проводимых операций и объему платежей.

Согласно статистике Центрального банка России на долю Сбербанка приходится более 30% всех платежей страны, которые проходят через расчетную сеть Центробанка.

Ежедневный объем составляет около 3,1 млн. расчетных операций, что в денежном эквиваленте превышает 960 млрд. рублей. Свыше 500 отечественных кредитных организаций и более 150 банков нерезидентов открыли около 1,5 тыс.

счетов в Сбербанке России. При этом счета открыты более чем в 20 валютах мира. Таким образом, Сбербанк занимает лидирующие позиции на финансовом рынке страны.

Для партнеров банка разработан полный спектр операций с российским рублем.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/8242-bank-korrespondent

Платежи поставщикам — памятка

Как узнать банк корреспондент банка получателя

Очень важно указывать точное наименование вашего контрагента в его кредитной организации (банке). Как правило, даже если компания называется одним словом, то в банковском учреждении в ее названии обязательно присутствует сокращение, означающее еще и форму собственности (LLC, LTD, SPA, S.A. и т.п.).

3. Банк-получатель и его адрес (Beneficiary Bank and address)

Очень важно указывать точное наименование вашего банка, в котором открыт расчетный счет вашего контрагента. Помимо названия следует указывать адрес банка и его уникальный код в системе SWIFT (формат: XXXX-XX-XX-XXX).

Большинство банков сегодня входят в систему SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)
Система была основана в 1973, соучредителями выступили 239 банков из 15 стран.

Каждый банк, включённый в систему, имеет свой уникальный SWIFT код.
Проверить — входит ли банк вашего контрагента в систему SWIFT, а также проверить правильность Cвифт-кода можно на интернет-портале системы.

Помимо SWIFT-а, необходимо указывать:
Для платежей в Великобританию — SORT CODE (формат: 00-00-00)
Для платежей в США — Routing Number (формат: 000-000-000)

4. Номер счета получателя (Account number / IBAN)

Номер счета представляет собой уникальное сочетание буквенно-цифрового кода, присваиваемое банком-получателем вашему контрагенту при заключении договора на банковское обслуживание.

Очень важно указывать его точно, в противном случае, ваш контрагент не сможет получить ваш перевод своевременно.

Для стран Европы обязательным условием является указание номера счета в формате IBAN.

Cправка:
IBAN (International Bank Account Number) — стандарт ISO-13616 Международной организации по стандартизации и Европейского комитета по банковским стандартам ECBS — международный номер банковского счёта, используемый для межбанковских расчётов в странах Европейского Союза.

Введение кода IBAN было изначально предназначено для стандартизации межбанковских расчетов на территории Европейского союза, но сейчас он применяется и в других странах мира. Его использование позволяет ускорить и удешевить межбанковские платежи.

Международный банковский номер счета (IBAN) применяется при осуществлении международных платежей с осени 2001 года. IBAN указывается в поле номера счета бенефициара (получателя платежа). Номер указывается без пробелов и сопровождается указание SWIFT кода банка бенефициара в соответствующем поле.

Формат кода IBAN включает
1-2 символ — код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO 3166-1 alpha-2)
3-4 символ — контрольное уникальное число IBAN, рассчитываемое по стандарту (ISO 7064)
5-34 символ — внутригосударственный номер счета, включающий как сам номер счета, так и признак банка получателя (в том числе код филиала банка).

Длина IBAN не может превышать 34 знака.

В настоящее время платежи с использованием кода IBAN (по состоянию на 1 июля 2008 — в 47 странах) осуществляются между Андоррой, Австрией, Бельгией, Боснией и Герцеговиной, Болгарией, Великобританией, Венгрией, Германией, Гибралтаром, Гренландией, Грецией, Данией, Израилем, Ирландией, Исландией, Испанией, Италией, Кипром, Латвией, Литвой, Лихтенштейном, Люксембургом, Маврикием, Македонией, Мальтой, Монако, Нидерландами, Норвегией, Польшей, Португалией, Румынией, Саудовской Аравией, Сан-Марино, Сербией, Словакией, Словенией, Тунисом, Турцией, Фарерскими островами, Финляндией, Францией, Хорватией, Черногорией, Чехией, Швейцарией, Швецией, Эстонией.

СтранаФорматы IBAN для разных странЧисло знаков
ГерманияDE00 0000 0000 0000 0000 0022
ВеликобританияGB00 NWBK 0000 0000 0000 0022
ФинляндияFI00 0000 0000 0000 0018
ШвецияSE00 0000 0000 0000 0000 000024
НидерландыNL00 AABO 0000 0000 0018
ИталияIT00 0000 0000 0000 0000 0000 00027

Вы можете проверить правильность номера счета IBAN,
предоставленного вашим контрагентом на 
вебсайте международной организации APACS.

5. Назначение платежа (Payment details)

Очень важно указывать точное наименование и цель платежа.
Лучше всего, когда указывается точное и конкретное назначение платежа (номер инвойса или проформы, номер договора или контракта поставки, номер контейнера или поставки, ваш код клиента у вашего контрагента). Это позволяет безошибочно и быстро идентифицировать ваш платеж вашим контрагентом.

6. Банк-корреспондент банка получателя (Intermediary Bank)

Банк-корреспондент — банк (либо подразделение Центробанка) территориально расположенный в стране-эмитенте валюты, через который идет банковский перевод в банк-получатель.

В случае, когда вы отправляете одну из валют, имеющих хождение по всему миру (EUR, USD, GBP) в другую страну, банковский перевод не может идти напрямую в банк-получатель, он обязательно идет через корреспондентский счет банка-получателя в банке, являющемся резидентом страны-эмитента валюты.

Т.е. например, все платежи, в Китай, отправляемые в долларах США обязательно идут через американский банк, находящийся непосредственно в США. Соответственно, у одного и того же получателя в одной стране, будут разные (обязательно в разных странах) корр. банки для различных валют.

Для переводов в Евро (EUR) это обычно германские банки, для переводов в Долларах (USD) это американские банки, для переводов в Фунтах (GBP) это всегда английский банк.

Требования к сведениям, предоставляемым относительно банка-корреспондента, идентичны, что и в случае с банком-получателем, а именно: название банка и его Свифт код, а также номер счета банка-получателя в банке-корреспонденте (для Европы в формате IBAN).

Источник: https://www.nsc-cargo.ru/info/nsc/tt.html

Платежи в валюте

Как узнать банк корреспондент банка получателя

Уважаемы партнеры!

В связи с общим дрейфом мировых финансовых органов к открытости и прозрачности сделок, а также в связи с автоматизацией банковских переводов, очень важно указывать правильные и точные реквизиты при оплате ваших контрактов вашим контрагентам.

В этом случае ваши контрагенты будут получать оплату быстро, и у них не будет сложностей с идентификацией платежей.

Ниже мы даем разъяснение — как правильно заполнять реквизиты.
Основные требования состоят из 6-ти пунктов:

  1. Валюта и сумма перевода (Amount & Currency)
  2. Наименование компании-получателя (Beneficiary name)
  3. Банк-получатель и его адрес (Beneficiary Bank and address)
  4. Номер счета получателя (Account number / IBAN)
  5. Назначение платежа (Payment details)
  6. Банк-корреспондент банка-получателя (Intermediary Bank)

Подробно о каждом из них ниже.

1. Валюта и сумма перевода (Amount & Currency)

Только три валюты имеют хождение по всему миру:
Название валюты и страна-эмитентЗнакСокращение
Доллар (США)$USD
Евро (Европейский союз)EUR
Фунт (Великобритания)£GBP

Все остальные валюты имеют хождение только в стране, являющейся эмитентом данной валюты.Т.е. например, нельзя сделать банковский перевод в Йенах (валюта Японии — ¥ (JPY) в Сингапур.Только 4 валюты можно отправить банковским переводом в Сингапур:SGD (сингапурский доллар), GBP, EUR, USD.

Для перевода последних трех в банковских реквизитах обязательно должен присутствовать банк-корреспондент.

2. Наименование компании-получателя (Beneficiary name)

Очень важно указывать точное наименование вашего контрагента в его кредитной организации (банке). Как правило, даже если компания называется одним словом, то в банковском учреждении в ее названии обязательно присутствует сокращение, означающее еще и форму собственности (LLC, LTD, SPA, S.A. и т.п.).

3. Банк-получатель и его адрес (Beneficiary Bank and address)

Очень важно указывать точное наименование вашего банка, в котором открыт расчетный счет вашего контрагента. Помимо названия следует указывать адрес банка и его уникальный код в системе SWIFT (формат: XXXX-XX-XX-XXX).

Большинство банков сегодня входят в систему SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)
Система была основана в 1973, соучредителями выступили 239 банков из 15 стран.

Каждый банк, включённый в систему, имеет свой уникальный SWIFT код.
Проверить — входит ли банк вашего контрагента в систему SWIFT, а также проверить правильность Cвифт-кода можно на интернет-портале системы.

Помимо SWIFT-а, необходимо указывать:Для платежей в Великобританию — SORT CODE (формат: 00-00-00)

Для платежей в США — Routing Number (формат: 000-000-000)

4. Номер счета получателя (Account number / IBAN)

Номер счета представляет собой уникальное сочетание буквенно-цифрового кода, присваиваемое банком-получателем вашему контрагенту при заключении договора на банковское обслуживание.

Очень важно указывать его точно, в противном случае, ваш контрагент не сможет получить ваш перевод своевременно.

Для стран Европы обязательным условием является указание номера счета в формате IBAN.

Cправка:
IBAN (International Bank Account Number) — стандарт ISO-13616 Международной организации по стандартизации и Европейского комитета по банковским стандартам ECBS — международный номер банковского счёта, используемый для межбанковских расчётов в странах Европейского Союза.

Введение кода IBAN было изначально предназначено для стандартизации межбанковских расчетов на территории Европейского союза, но сейчас он применяется и в других странах мира. Его использование позволяет ускорить и удешевить межбанковские платежи.

Международный банковский номер счета (IBAN) применяется при осуществлении международных платежей с осени 2001 года. IBAN указывается в поле номера счета бенефициара (получателя платежа). Номер указывается без пробелов и сопровождается указание SWIFT кода банка бенефициара в соответствующем поле.

Формат кода IBAN включает1-2 символ — код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO 3166-1 alpha-2)3-4 символ — контрольное уникальное число IBAN, рассчитываемое по стандарту (ISO 7064)

5-34 символ — внутригосударственный номер счета, включающий как сам номер счета, так и признак банка получателя (в том числе код филиала банка).

Длина IBAN не может превышать 34 знака.

В настоящее время платежи с использованием кода IBAN (по состоянию на 1 июля 2008 — в 47 странах) осуществляются между Андоррой, Австрией, Бельгией, Боснией и Герцеговиной, Болгарией, Великобританией, Венгрией, Германией, Гибралтаром, Гренландией, Грецией, Данией, Израилем, Ирландией, Исландией, Испанией, Италией, Кипром, Латвией, Литвой, Лихтенштейном, Люксембургом, Маврикием, Македонией, Мальтой, Монако, Нидерландами, Норвегией, Польшей, Португалией, Румынией, Саудовской Аравией, Сан-Марино, Сербией, Словакией, Словенией, Тунисом, Турцией, Фарерскими островами, Финляндией, Францией, Хорватией, Черногорией, Чехией, Швейцарией, Швецией, Эстонией.

СтранаФорматы IBAN для разных странЧисло знаков
ГерманияDE00 0000 0000 0000 0000 0022
ВеликобританияGB00 NWBK 0000 0000 0000 0022
ФинляндияFI00 0000 0000 0000 0018
ШвецияSE00 0000 0000 0000 0000 000024
НидерландыNL00 AABO 0000 0000 0018
ИталияIT00 0000 0000 0000 0000 0000 00027

Вы можете проверить правильность номера счета IBAN,
предоставленного вашим контрагентом на вебсайте международной организации APACS.

5. Назначение платежа (Payment details)

Очень важно указывать точное наименование и цель платежа.
Лучше всего, когда указывается точное и конкретное назначение платежа (номер инвойса или проформы, номер договора или контракта поставки, номер контейнера или поставки, ваш код клиента у вашего контрагента). Это позволяет безошибочно и быстро идентифицировать ваш платеж вашим контрагентом.

6. Банк-корреспондент банка получателя (Intermediary Bank)

Банк-корреспондент — банк (либо подразделение Центробанка) территориально расположенный в стране-эмитенте валюты, через который идет банковский перевод в банк-получатель.

В случае, когда вы отправляете одну из валют, имеющих хождение по всему миру (EUR, USD, GBP) в другую страну, банковский перевод не может идти напрямую в банк-получатель, он обязательно идет через корреспондентский счет банка-получателя в банке, являющемся резидентом страны-эмитента валюты.

Т.е. например, все платежи, в Китай, отправляемые в долларах США обязательно идут через американский банк, находящийся непосредственно в США.Соответственно, у одного и того же получателя в одной стране, будут разные (обязательно в разных странах) корр. банки для различных валют.

Для переводов в Евро (EUR) это обычно германские банки, для переводов в Долларах (USD) это американские банки, для переводов в Фунтах (GBP) это всегда английский банк.

Требования к сведениям, предоставляемым относительно банка-корреспондента, идентичны, что и в случае с банком-получателем, а именно: название банка и его Свифт код, а также номер счета банка-получателя в банке-корреспонденте (для Европы в формате IBAN).

Конвертация по банковской карте

Банковской картой можно оплачивать покупки в любой валюте независимо от валюты карточного счета. В этом случае происходит конвертация средств.

В процессе конвертации всегда задействованы три валюты: валюта операции, валюта биллинга и валюта счета карты. Валютой операции служит та валюта, в которой совершается покупка или производится снятие средств в банкомате.

Расчетная валюта между платежной системой и банком называется валютой биллинга. Как правило, в рамках трансграничных операций эту роль играют евро или доллары.

Валютой счета карты выступает валюта, в которой открыт счет банковской карты.

Конвертация по банковской карте происходит следующим образом: валюта, в которой совершена операция по карте, сопоставляется с валютой биллинга, последняя в свою очередь — с валютой счета карты. В случае если они не совпадают, происходит конвертация, которая может осуществляться как платежной системой, так и банком – эмитентом карты.

Если валюта карты или валюта покупки совпадает с расчетной валютой между платежной системой и банком-эмитентом, то по операции производится одна конвертация, а если та и другая валюта не совпадают с валютой биллинга, происходит двойная конвертация средств. Если все валюты в цепочке расчетов одинаковые, конвертации не будет.

В случае если валюта покупки отличается от валюты биллинга, происходит конвертация средств по курсу платежной системы, который можно уточнить через официальные сайты платежных систем. Банковская комиссия за проведение конвертации устанавливается кредитными организациями самостоятельно и отражается в тарифах банков.

При несоответствии валюты биллинга и счета карточки банк производит конвертацию средств в валюту счета по своему внутреннему курсу, специально установленному для таких расчетов (может отличаться от курса для операций с наличной валютой). Самый оптимальный вариант для держателя карты, когда такой курс берется равным ЦБ РФ.

Надо отметить, что некоторые банки при совпадении валюты операции с валютой счета не взимают с клиента комиссию за конвертацию.

Если расчет по карте производится в той же стране, в какой она выпущена, то валютой биллинга банки устанавливают национальную валюту. Поэтому при оплате покупки в рублях на территории России карточкой, прикрепленной к рублевому счету, конвертации не происходит.

Со счета списывается ровно столько, сколько стоит покупка. Если счет карты открыт в валюте, будет произведена одна конвертация (валюта покупки в валюту счета) на уровне банка — эмитента карты.

Конвертация может произойти и в том случае, если оплата карточкой производится, например, в интернет-магазине или авиакомпании, у которых банк-эквайер находится за границей.

Какой именно валютой или валютами рассчитываться с платежной системой, решает банк. Каждая кредитная организация обладает своим списком валют для таких расчетов.

Так, один банк может рассчитываться только в долларах, а другой — и в долларах, и в евро.

Но в большинстве случаев валютой биллинга между платежной системой Visa и банками выступают доллары, между Masterсard Worldwide и банками — или доллары, или евро при нахождении в еврозоне.

Если кредитная организация берет на себя расходы по конвертации при совпадении валюты счета и валюты операции, при поездках в еврозону выгоднее использовать карту со счетом в евро, а при поездках в долларовую зону или в страны с валютой, отличной от долларов и евро, – со счетом в долларах.

Также следует понимать отличие Европы от еврозоны. В последнюю входят те государства, официальной валютой которых является евро. Поэтому в таких странах, как, например, Чехия, Великобритания, Дания и Швеция, расчетной валютой между платежной системой и банком, скорее всего, будет доллар.

В любом случае перед поездкой за рубеж стоит поинтересоваться в своем банке, в какой валюте он производит расчеты с платежной системой, кто платит комиссию за конвертацию при совпадении валюты операции с валютой счета, и уточнить размеры всех возможных комиссий.

Также следует обратить внимание на мультивалютные карты банков и оценить их возможности, так как они позволяют использовать нужную в данный момент валюту счета.

Конвертация возвращенных денег в Qiwi-кошельке

Я писал ранее, про возврат денег , через пайпел. Повторяюсь :
===================================================================================Здравствуйте. Столкнулся с такой проблемой. При возврате денежных средств на кредитную карту мне была возвращена меньшая сумма , чем должна была быть.

А именно :Из выписки по киви кошельку :12.12.201218:02:141ПБ9263964103 1307.90 USD Пополнение или возврат платежа по QVC\QVPНо если посмотреть на сумму в рублях во вкладке отчеты, то :12.12.

201218:02:1411211001780546541ПБ9263964103 39 669,88 Пополнение или возврат платежа по QVC\QVPОтсюда получается , что курс банка на момент проведения платежа составлял :39669,88/1307.9 = 30.33 рубля за доллар.Но курс вашего банка на момент проведения платежа, в личном кабинете был :Курс конвертации банка:Доллар США 31.3464 руб.

Следовательно сумма после конвертации должна быть :1307.9*31.3464 = 40997,95656 рублейА значит не перечисленная мне разница составила :40997.95 — 39.669.88 = 1328,07 рублей

==========================================================================================================

Источник: https://rebuko.ru/platezhi-v-valyute/

Юрист-online
Добавить комментарий